Алхазур Тазбаев: Фонд имени Шейха Зайеда – лидер во внедрении исламского финансирования не только в Чеченской Республике, но и в России в целом

В Чеченской Республике, где исламские ценности играют ключевую роль в жизни общества, Фонд имени Шейха Зайеда, изначально задуманный как инструмент поддержки предпринимательства, стал ведущим в области исламского финансирования не только в регионе, но и в России в целом. Фонд имени Шейха Зайеда был открыт в Грозном в 2017 году благодаря достигнутой договоренности между Главой ЧР Рамзаном Кадыровым и Президентом ОАЭ Шейхом Халифа Бин Зайед Аль Нахайаном. Учредителем Фонда имени Шейха Зайеда является Khalifa Fund for Enterprise Development, базирующийся в Абу-Даби.

Фото: "Вести Чеченской Республики"
Реализация исламского финансирования стала стратегическим решением Фонда, принятым его коллективом практически с первых дней открытия. С самого начала работы, команда Фонда последовательно и методично внедряла исламские инструменты финансирования в свою деятельность, став лидером в этой области, обладающим глубоким практическим опытом работы.

Главной целью Фонда, обозначенной в его регламенте, остается поддержка предпринимательства малого и среднего бизнеса. Фонд реализует свою миссию через финансирование различных бизнес-проектов согласно нормам ислама, способствуя росту и развитию предпринимательства в ЧР, а также проводит бесплатные тренинги для всех желающих. На этих тренингах участники изучают бизнес-планирование, генерацию и развитие бизнес-идей, основы исламских финансов и экономики, а также принципы исламского финансирования.
В интервью корреспонденту газеты «Вести республики» шариатский эксперт при Фонде имени Шейха Зайеда Алхазур Тазбаев рассказал о том, как Фонд реализует исламские принципы финансирования на практике, о роли Фонда в развитии региона и о преимуществах исламского банкинга по сравнению с традиционными банковскими системами. Он также рассказал о концепции исламской рассрочки – мурабаха и поделился своим видением будущего исламского финансирования
в регионе.

– Алхазур Султанович, расскажите о деятельности Фонда имени Шейха Зайеда и его роли в Чеченской Республике, в том числе в контексте исламского финансирования.

– Фонд имени Шейха Зайеда – самый активный участник в сфере поддержки малого и среднего предпринимательства. Наша главная цель – поддержать предпринимательство путем исламского финансирования. У нас особые льготные условия, поэтому процесс отбора проектов достаточно строгий. Это не как в традиционном банке, где можно просто прийти и взять кредит. У нас целевая направленность: мы не финансируем тех, кто просто хочет получить деньги и не знает, как работать. Мы смотрим на реальную оценку проекта по бизнес-модели, которая применяется на международном уровне. Для нас важно, чтобы инициатор проекта знал свое дело и понимал, чего он хочет. Важно, чтобы проект был выгоден не только самому инициатору, но и обществу в целом. Кредитный комитет должен убедиться, что проект перспективный. Кроме того, инициатору необходимо официально зарегистрировать определенное количество рабочих мест в соответствии с суммой финансирования.

За 7 лет работы мы профинансировали около 500 проектов. Это как стартапы, так и те бизнесы, которые стремятся расшириться, и большинство наших проектов успешны. МСП – настоящий двигатель экономики. Когда развивается малый и средний бизнес, развивается все общество. Ведь
с ними взаимодействует большая часть населения.
Отмечу, Фонд имени Шейха Зайеда, первоначально задуманный для поддержки предпринимателей в Чеченской Республике, стал пионером во внедрении исламских принципов финансирования в регионе. Появление Фонда стало значимым событием в ЧР, так как раньше исламские финансы были слабо развиты. Теперь люди имеют доступ к альтернативе традиционным банковским кредитам, которая соответствует их религиозным убеждениям.
Фонд руководствуется нормами ислама, а также законодательством Российской Федерации, обеспечивая юридическую чистоту и шариатское соответствие всех своих программ и проектов. Моя задача, как шариатского эксперта, следить за соблюдением исламских норм во всех сферах нашей деятельности.

– Какова история возникновения исламского банкинга?

– Дело в том, что в исламе кредитование под проценты (ростовщичество) считается смертным грехом. Это один из семи величайших грехов, которому Всевышний объявил войну.
В первой половине прошлого века, когда банки стали распространяться и в мусульманских странах, возникла необходимость в альтернативных финансовых инструментах, соответствующих исламским принципам. Исламские богословы начали искать способы предоставить верующим доступ к финансированию, не нарушая запрет на ростовщичество.
В 1960-х годах иорданский богослов Сами Хамуд защитил докторскую диссертацию в Каирском университете по теме развития банковской деятельности в соответствии с нормами ислама. В своей работе он предложил несколько механизмов, которые могли бы выступать в качестве альтернативы запретным кредитам под проценты. Одним из таких механизмов стала мурабаха – исламская рассрочка, которая сегодня широко используется в исламских финансовых учреждениях по всему миру.

Суть мурабахи в следующем: вместо того, чтобы выдавать деньги под проценты, исламский банк покупает необходимый для клиента актив (товар) и перепродает его со своей наценкой. Таким образом, сделка основана на реальной экономической деятельности – купле-продаже, которая дозволена в исламе. В то же время, клиент получает необходимые ему средства, и у него возникает долговое обязательство перед исламским финансовым учреждением, как и в случае с традиционным кредитом в банках.

Отмечу, что в своей деятельности мы руководствуемся «Шариатскими стандартами» – неким кодексом исламского коммерческого права, разработанным современными богословами и специалистами в области исламских финансов. Этот сборник, изданный Шариатским советом Организации бухгалтерского учета и аудита исламских финансовых учреждений (AAOIFI, Бахрейн), является частью широкой системы исламских стандартов, включающей в себя бухгалтерские стандарты, стандарты по шариатскому корпоративному управлению и этике. Он определяет принципы и правила исламского финансирования, обеспечивая соответствие нашей работы нормам шариата.

– Какие основные преимущества исламского банкинга по сравнению с традиционными банковскими системами, особенно в Чеченской Республике?

– В отличие от традиционных банковских кредитов под проценты, запрещенных в исламе, как я уже сказал, Фонд имени Шейха Зайеда использует в своей деятельности исламские инструменты, такие как мурабаха. Это позволяет Фонду предоставлять финансовую поддержку предпринимателям в ЧР, не нарушая шариатских правил. Таким образом, Фонд открывает новые возможности для верующих и не только, что способствует развитию предпринимательства в регионе. Для населения, безусловно, в этом есть и духовная польза. Очень много мусульман, которые из религиозных убеждений не обращаются в другие структуры, организации, которые финансируют не по нормам ислама. Ведь мусульманину важно знать, что он получает финансирование дозволенным образом, что его имущество и пища, которую он ест с семьей, не запретны с точки зрения ислама.

Необходимо отметить, что исламские финансовые учреждения часто менее восприимчивы к финансовым кризисам, так как они в большей степени ориентированы на реальную экономику и не используют спекулятивные финансовые инструменты. Это делает исламский банкинг устойчивым и надежным в долгосрочной перспективе.

Составляющая этических или исламских финансов универсальна. Все-таки ислам – он же для всего человечества, Всевышний Творец знает, что для людей есть хорошо, а что – плохо. Соответственно, исламские финансы не только для мусульман. Принципы, которые должны соблюдаться в них – это принцип честности, справедливости, избегания всего, что приносит вред людям. Следовательно, мы не имеем права финансировать проекты, связанные с вредными отраслями, такими как производство табака и алкоголя, азартные игры, поскольку все это приносит вред обществу.

– Что Вы можете рассказать о заключенном на КИФ-2024 соглашении о сотрудничестве между ПАО «Сбербанк» и Фондом имени Шейха Зайеда в развитии исламского финансирования в ЧР?

– Мы считаем, что это является важным событием, как для сторон соглашения, так и для всего общества, так как открываются новые горизонты в сфере исламского финансирования. Сотрудничество со Сбербанком, являющимся надежным партнером, позволит нам объединить усилия в реализации новых проектов, обмениваться опытом и проводить совместные мероприятия.

У нас есть крупные проекты, которые мы хотим реализовать в республике именно в сфере исламских финансов. Это новый проект, который на данном этапе находится на стадии проработки. Однако опыт, полученный в результате первых пробных проектов, будет использован в будущем, а, возможно, и при реализации новых проектов со Сбербанком на более масштабном уровне в республике.

– Как Вы видите будущее исламского банкинга?

– Я уверен, что исламский банкинг займет достойное место в России. Исламское финансирование будет развиваться, поскольку это универсальные инструменты, основанные на этике, честности, прозрачности и справедливости, что близко не только для мусульман.

Мы уже видим, как тема исламских финансов динамично прогрессирует. Предприниматели все чаще обращаются к нам за помощью, что свидетельствует о растущем интересе к этому сегменту рынка. Мы наблюдаем приток новых людей, интересующихся исламскими финансами, каждый год, каждый месяц. Это чувствуется на лекциях, семинарах, в общении с людьми. Все больше людей понимают важность этого направления, получают образование, информацию и знания в этой области. Появление новых игроков на рынке каждый месяц подтверждает востребованность исламского банкинга. У нас накоплен огромный практический опыт, и Фонд осуществляет консультативную поддержку не только в нашем регионе, но и в других. Все это указывает на развитие и растущую востребованность этого направления.

Например, в этом году в ЧГУ им. А.А. Кадырова, на факультете Института экономики и финансов, запускается магистерская программа по исламским финансам. Это программа с двойным дипломом, реализуемая совместно с Финансовым университетом при Правительстве РФ в Москве.

Студенты один год обучаются в московском университете, один год у нас в республике. Мы принимаем участие в преподавательской деятельности этой программы. Также, недавно было достигнуто соглашение между Фондом имени Шейха Зайеда и Российским государственным социальным университетом по части разработки и реализации учебной программы по исламским финансам.

Важно учитывать, что исламский банкинг в России сейчас строится с нуля. Это совершенно новая тема, и, конечно же, можно допустить, что будут ошибки, будет над чем работать, куда прилагать усилия. Но я верю в успех, потому что это то, чем доволен Всевышний. Дальше все зависит от участников рынка и отрасли. Необходимо развивать компетенцию, навыки, усердно работать. На начальных этапах всегда требуется больше усилий. У меня нет никаких сомнений в успехе данного направления!

Источник: "Вести Чеченской Республики"