Journal - Федеральная налоговая служба начнет контролировать переводы россиян

Правительственная комиссия одобрила законопроекты Минфина, расширяющие обмен данными между Федеральной налоговой службой и Банком России. После вступления поправок в силу регулятор будет обязан передавать налоговикам сведения о физических лицах, чьи переводы от других граждан могут свидетельствовать о получении неучтенного дохода — например, при регулярных поступлениях от множества отправителей.

Сейчас ФНС может запросить такие данные у банков только при наличии оснований, прямо предусмотренных Налоговым кодексом, поэтому значительная часть безналичных доходов граждан остается вне поля зрения налоговых органов. Новый механизм позволит службе видеть общую картину регулярных зачислений и оперативно выявлять случаи скрытой предпринимательской деятельности и других схем ухода от налогообложения.

Аналитика: кого коснется и в чем риски

Главный акцент инициативы — не на бытовых разовых переводах, а на систематических поступлениях, по структуре похожих на доход от предпринимательской деятельности: регулярные зачисления от большого числа отправителей, стабильные суммы по расписанию, однотипное назначение платежей. В зону повышенного внимания могут попасть самозанятые, фрилансеры, арендодатели и те, кто фактически ведет бизнес с личной карты без статуса ИП или НПД.

Для легального фриланса и самозанятых ключевой риск — рассогласование между фактическими поступлениями на счета и отраженными в чеках или декларациях доходами. Если значительная часть регулярных платежей не сопровождается фискальными чеками или налоговой отчетностью, алгоритмы ФНС и ЦБ смогут сопоставить данные по ИНН и выделить такие кейсы как потенциальные нарушения.

В то же время эксперты отмечают, что тотальный просмотр всех переводов малореалистичен — речь идет о риск-ориентированной системе, где сработавшие критерии автоматом выводят конкретного человека в поле зрения налоговой.

Что делать фрилансерам и самозанятым

1. Легализовать доход. Если вы регулярно получаете переводы от клиентов, оформите статус самозанятого или ИП и платите налог с фактических поступлений.

2. Проводить все рабочие платежи официально. Для самозанятых — пробивать чек в «Мой налог» на каждый перевод. Для ИП — проводить оплату по договору и счету, хранить акты и переписку.

3. Следить за паттерном переводов. Множество мелких регулярных платежей от разных людей и одинаковые суммы по расписанию — сигнал для алгоритмов.

4. Документировать работу. Храните договоры, ТЗ, переписку, инвойсы и чеки НПД — это ваша линия защиты при запросе банка или налоговой.

5. Не игнорировать запросы банка и ФНС. Быстро давайте объяснения и документы, чтобы не доводить до длительных блокировок.

6. Разделить личное и рабочее. Не смешивайте арендные платежи, оплату услуг и личные переводы на одной карте.